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粤财资产:“闭环风控”体系下高危生存法则

一直以来,不良资产处置行业被称为“金融垃圾处理行业”、“高危度行业”。因此,风险防控对于资产管理公司来说,重要性非同一般。
    作为广东粤财投资控股有限公司的子公司,广东省粤财资产管理有限公司(下称“粤财资产”)近年来围绕不良资产处置的核心价值链,开展了强化规范经营和风险控制的探索,克服了不良资产处置中固有的政策法规不健全、资产瑕疵多、维权风险高、定价机制不完善、市场发育不充分等局限,在有效提高不良资产处置回收的同时,实现了廉洁从业与促进公司科学发展的有机结合。
    
“二审查三审批一监督”的风险防控体系
    如果将粤财资产的风险防控体系总结为一句话,那一定是“二审查三审批一监督”。
    据粤财资产风控负责人魏丽介绍,“二审查”是指在资产处置决策过程中,通过资产公司法律事务部的“以法律风险监控为主的合法性审查”和处置审查部的“以制度流程监控为主的合规性审查”,对涉及资产的评估定价、资产处置的合规性、法律风险等发表独立意见,有效防范不良资产处置行业的系统风险和非系统风险。
    “三审批”是指资产公司资产处置、业务经营、投资决策的三级集体决策机制。第一层级(最高层级)是指粤财控股按现代企业法人治理要求设立的董事会和经营班子;第二层级是指在粤财控股董事会领导下的粤财控股公司投资决策委员会及投资风险控制委员会;第三层级是指在粤财资产董事会领导下的资产处置审查委员会及公司经营班子。
    “控股公司董事长不作为成员参加资产处置审查委员会,不拥有表决权,但为避免特殊情况下集体决策所固有的权利分散性缺点,赋予董事长对不良资产处置方案一票否决的权利。”魏丽表示。
    此外,“一监督”是指在资产处置决策过程中,以“纪检监察或审计监督”部门人员为主组成的资产处置监督委员会,是资产处置的监督机构。资产处置    监督委员会委员参加处置决策会议,可以随机或全方位检查、过问项目处置、资产管理情况,实行资产处置全过程独立监督、评估、审查。
    
强化资产处置全过程风险监控
    粤财资产坚持“先立规矩再办事”的经营理念,成立了跨部门的流程制度专责工作组,统筹公司制度体系的建设、优化工作。在立足于防范资产风险与道德风险的基础上,该公司围绕不良资产处置价值链条,建立了以资产维权、资产管理、资产处置等一整套共46项的制度流程体系,实现制度管人、制度管事、制度管财。
    尤其值得一提的是,围绕不良资产处置,粤财资产采取的价值链强化资产处置全过程风险监控的做法。
    魏丽介绍说,公司遵循项目立项审批规范化、工作报告制度全员化、“双人谈判”制度常规化等一套做法,使得大小风险被扼杀在摇篮中。
    何谓“双人谈判”制度常规化?魏丽的解释是,对与客户、重要记录等直接接触的业务,粤财资产实行双人参与的制度,一方面实现工作中的互相监督和补位;另一方面,也有效避免工作人员与债务人串通,损害国家、公司利益的风险。
    在内部制约机制方面,粤财资产一方面是在组织架构和部门职能安排上,加强各业务和管理环节之间的权力制约和监督,实现审处分离;另一方面施行轮岗制度和回避制度。
    
把控选聘和信息系统两个重点
    借助中介机构进行不良资产处置,是资产管理公司资产管理、处置、维权的现实需要,但由于一些中介机构行风欠规范,职业操守欠佳,极易引发道德风险。为有效规避风险,粤财资产创新中介选聘管理机制,实现中介选聘管理透明和规范。
    一是以“择优选聘”为依据,建立拍卖、评估、律所等中介机构备选库,做到领导机构独立客观、邀标范围公开广泛、评选标准公开透明、选聘结果及时公示。
    二是以“阳光操作”为出发点,实现日常中介机构选聘管理工作规范、透明,做到坚持制度保障,建立完善的中介机构选聘管理系列制度,统一规范中介机构日常选聘和管理工作的各项要求,促进了廉洁从业。
    三是定期召开中介机构座谈会,打造资产公司与中介机构和谐共赢的生态联盟系统。
    资产管理处置同样离不开信息技术。魏丽表示,通过搭建起全方位的信息系统,包括协同办公(OA)系统、客户关系管理(CRM)系统和网上阅档系统等,粤财资产实现了事前预警、事中管理和事后监督。
    通过闭环式的风险管控,近年来,粤财资产所有资产处置方案均依照规定的流程处置,没有出现违反法律、法规和公司规程的情况,没有发生大的资产减值,债权灭失、悬空风险,没有出现道德风险。

 

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